돈 버는 통장관리 시스템 만들기(돈 관리 시스템)

직장인 재테크의 첫 단계 통장 관리부터

가정의 한 달의 가계를 미리 계획해 보는 것은 재테크의 기본이라고 생각합니다. 이와 함께 병행하면 훨씬 더 효율적으로 돈 관리를 할 수 있는 방법이 있어 하나 소개해 드릴까 합니다. 바로 통장관리 시스템을 만드는 것인데요. 통장 몇개를 만들어 각각 통장에 이름을 붙여 목적에 맡게 구분하여 사용하는 방법입니다. 통장 갯 수가 많으면 관리가 어렵다고 생각될 수도 있지만 '자동이체' 기능을 활용한다면 오히려 더 심플한 방법입니다.통장관리는 '4개의 통장'이라는 책을 통해서도 알려진 내용이라 많은 분들이 사용하고 효과를 본 방법이기도 하구요.

4개의 통장은 '급여통장', '소비통장', '예비통장', 투자통장' 4개의 통장으로 돈 관리를 하는 시스템을 말하는데요.

대략 각각 통장의 용도는 아래와 같습니다.

 

 - 급여 통장: 급여 수령 및 고정 지출 관리용

 - 소비 통장: 변동 지출 관리용

 - 예비 통장: 예비자금 관리용

 - 투자 통장: 투자 관리용

 

 

4개의 통장 돈 관리 시스템

 

위의 사진은 "4개의 통장" 에서 소개하는  돈 관리 시스템 입니다. 

저는 여기서 저의 라이프스타일에 맞게 조금 변형해서 5개의 통장을 사용하고 있는데요. 다른 점이 있다면 '이월통장'이 하나 더 추가 되었습니다. 저 같은 경우 매월 월급의 편차가 커서 가계 계획을 짜는게 쉽지가 않더라구요. 예를 들어 1월엔 200만원, 2월엔 350만원, 3월엔 200만원 이런 식으로 비고정적이다 보니 많이 받은 달에는 지출이 늘어나고 적게 받는 달엔 적금도 못 넣게 되고 신용카드 사용으로 과소비를 하게 되더라구요. 그래서 생각해낸 방법이 월 평균(연봉/12개월)급여를 정해 놓고 쓰기로 한 것입니다. 월 평균 급여가 250만원이라면 300만원 받은 달은 50만원을 이월통장에 이체시키고, 200만원을 받은 달은 이체 통장에서 50만원을 급여통장으로 이체 시키는 방법입니다. 이렇게 평균월급을 정해놓고 쓰다보니 가계계획 세우기도 쉬워지고 돈이 부족하거나 과한 지출을 줄이는데 도움이 되었습니다.

 

<이월통장>

매월 급여(수입)통장으로 입금되는 월급이 설정된 금액이상이면 이월 통장으로 이체하거나 설정금액 이하로 들어오면 이월통장에서 급여통장으로 이체시키기 위해 만들어진 통장

 

아래의 사진은 제가 사용하고 있는 통장관리 시스템 입니다.

 

저의 통장관리시스템을 간략히 말씀드리겠습니다. 우선 이체는 자동이체기능을 활용하셔야 시간절약을 할 수가 있습니다. 요즘은 모바일뱅킹을 통해서 쉽게 자동이체 기능을 사용하실 수 있습니다.

 

1. 수입통장(급여통장)에서 매월 급여가 입급된 후 각 종 고정지출을 자동납부 하도록 합니다. 가장 먼저 적금통장으로 정해진 금액을 자동이체 하고 그 다음 생활비로 정한 금액을 소비통장으로 그 다음은 투자통장으로 각각 자동이체 합니다. 이때 미리 책정한 한달 평균급여에 맞게 이월통장에서 급여통장으로 or 급여통장에서 이월통장으로 이체하시면 됩니다.

 

2. 소비통장: 소비하고 남은 돈은 예비통장으로 이체하고, 일정금액은 투자에 활용한다.

 

3. 적금/예비투자금 통장: 일정금액이 모이면 투자통장으로 이체하여 투자금으로 활용합니다.

 

4. 이월/예비통장: 미리 책정한 한달 평균급여에 맞게 이월통장에서 급여통장으로 or 급여통장에서 이월통장으로 이체용도

       - 경조사 등 비고정지출 용도로 활용

       -  Max 고정금액을 제외한 나머지 금액은 투자통장으로 이체하여 예비투자금으로 활용합니다.

 

5. 투자통장: 주식, 펀드, ETF  등 금융상품에 투자하기 위한 통장

 

참고로, 저의 경우는 이월/예비통장과 투자통장은 CMA 통장을 활용하고 있습니다. 

이 시스템이 저에게 맞는지 테스트 해보는 단계이며, 아직 재테크 초보라 적당한 투자처를 찾지 못해 투자금을 고히 모셔두고 있는 상태 입니다. 

돈을  굴리는 것 만큼이나 잃지 않는 것도 중요하니 투자에 대한 기초 지식이 쌓이면 도전을 해볼까 합니다.

 

오늘은 통장분리를 통한 돈 관리 방법에 대해 알아보았는데요.

자신의 라이프스타일에 맞게 통장관리 시스템을 만든다면 효율적으로 돈을 관리 할 수 있으니 활용해 보시는 것도 나쁘지 않을 것 같습니다. 

 

 

더 벌고, 지키고, 잘 굴리자.

 

전설의 바빌론부자